Entreprises et trésorerie
Une seule connexion remplace tous les portails. La politique est appliquée avant tout mouvement de fonds, plutôt que reconstituée après coup.
Multinationales et multi-entités
Aux groupes de trésorerie qui pilotent des centaines d'entités juridiques chez des dizaines de relations bancaires, dans de nombreuses devises et juridictions.
Le problème
Une visibilité fragmentée et un contrôle inégal
Chaque banque apporte son portail, son format et ses heures de coupure. La visibilité se fragmente d'une entité à l'autre, le règlement intragroupe traîne sur des rails externes, et les contrôles dérivent d'une juridiction à l'autre. Le groupe porte une seule reddition de comptes devant des dizaines d'autorités.
Les capacités mobilisées
- Une seule connexion vers chaque banque. Une seule connexion vers toutes vos banques à la fois, par le SWIFT Service Bureau (le bureau de service SWIFT) qui joint plus de 12 000 institutions.
- Un Policy Engine conscient des juridictions. Les limites, les approbations et le filtrage sont configurés une fois dans le Policy Engine (le moteur de politiques) et appliqués par juridiction, sur chaque rail.
- Soldes et relevés consolidés. Les soldes et les relevés de chaque banque et de chaque entité, normalisés et à jour, dans une seule vue.
- Un domaine privé pour les flux intragroupe. Les entités du groupe rejoignent un domaine de règlement privé comme membres vérifiés : les positions s'y compensent et se règlent instantanément, en intra-réseau.
- Evidence & Audit Ledger pour tout le groupe. Evidence & Audit Ledger (le registre de preuves et d'audit) inscrit pour chaque décision la règle, la version, les données, le résultat et l'horodatage.
Cas d'usage
- Une usine de paiement mondiale. Un seul canal encadré pour chaque entité, tout format en entrée, une seule vue pour tout le groupe.
- Les positions de toutes les banques dans une seule vue. Les positions de toutes vos banques, normalisées et à jour, au même endroit.
- Compensation et règlement intragroupe. Les entités du groupe règlent sur un domaine privé : les positions s'y compensent, le règlement est instantané et intra-réseau, et l'usage des rails externes se réduit au net.
- Une politique consciente des juridictions. Un seul recueil de règles, appliqué par juridiction : limites, approbations et filtrage définis une fois et appliqués partout.
Galerie de cas d'usage
Une usine de paiement mondiale
- La situation aujourd'hui
- Chaque entité paie par ses propres banques, ses propres portails et ses propres formats. La trésorerie voit les résultats après coup, et les contrôles diffèrent d'un pays à l'autre.
- Comment CPN s'y prend
- Chaque entité émet par un seul canal encadré, dans tout format. Le Control Fabric (le tissu de contrôle) applique un seul jeu de politiques, juridiction par juridiction, et chaque paiement se retrouve dans une seule vue.
- Le résultat
- Un canal, un recueil de règles et une vue pour tout le groupe. Les exceptions apparaissent avant tout mouvement de fonds, et non après.
Galerie de cas d'usage
La compensation intragroupe
- La situation aujourd'hui
- Les entités se règlent entre elles sur des rails externes, en payant des frais externes et du change sur de l'argent interne.
- Comment CPN s'y prend
- Les entités du groupe rejoignent un domaine de règlement privé comme membres vérifiés par KYB (connaissance de l'entreprise). Les positions intragroupe s'y compensent et se règlent en intra-réseau, instantanément, avec des données riches attachées.
- Le résultat
- L'usage des rails externes se réduit à la position nette. Les données riches rapprochent les deux côtés automatiquement, et CPN ne prend aucun écart à l'intérieur du réseau.
Où porte la valeurLa gouvernance d'abord, puis l'économie par la compensation.
Négoce de matières premières
Aux pupitres de négoce qui déplacent des paiements de forte valeur sous des heures de coupure serrées, vers des contreparties sensibles aux sanctions partout dans le monde.
Le problème
Un paiement gelé casse une transaction
Le filtrage se fait à la banque, après l'engagement des fonds. Un faux positif gèle le paiement en vol, l'heure de coupure passe, et la transaction casse pendant que l'enquête s'éternise. Les heures de coupure et l'exposition au filtrage dictent la journée.
Les capacités mobilisées
- Le filtrage avant libération. Le filtrage des sanctions et des PPE (personnes politiquement exposées) s'exécute avant libération. Un manquement n'est pas signalé. Il n'a pas lieu.
- La confirmation du bénéficiaire. Confirmation du bénéficiaire sur les nouvelles contreparties : le nom et le compte sont vérifiés avant le premier paiement.
- Mise en attente et planification. Gestion des heures de coupure et libération programmée : les paiements attendent leur fenêtre et empruntent la voie qui règle à l'intérieur.
- La messagerie de financement du commerce. Lettres de crédit, garanties et encaissements portés par le bureau aux côtés de vos flux de paiement : FIN, InterAct, FileAct.
- Une preuve inscrite par décision. Evidence & Audit Ledger (le registre de preuves et d'audit) inscrit chaque décision de filtrage au moment où elle est prise : règle, version, données, résultat, horodatage.
Cas d'usage
- Des paiements à l'abri des sanctions. Filtrés avant l'envoi, pour que seuls des paiements propres partent. Un manquement n'est pas signalé. Il n'a pas lieu.
- La vérification du bénéficiaire sur les nouvelles contreparties. Le nom et le compte sont confirmés avant le premier paiement, ce qui coupe la fraude et les erreurs de paiement à la source.
- Un routage conscient des heures de coupure. Un routage qui connaît les heures de coupure de chaque rail et choisit la voie qui règle dans la fenêtre.
- Lettres de crédit et garanties par le bureau. Lettres de crédit, garanties et encaissements portés par le bureau aux côtés de vos flux de paiement.
Galerie de cas d'usage
Des paiements à l'abri des sanctions
- La situation aujourd'hui
- La conformité est vérifiée à la banque, après l'engagement des fonds. Une correspondance signifie un paiement gelé, une transaction cassée et des semaines d'enquête.
- Comment CPN s'y prend
- CPN filtre chaque paiement contre les listes de sanctions, de PPE et de risque avant qu'il parte. Un manquement n'est pas signalé. Il n'a pas lieu.
- Le résultat
- Seuls des paiements propres partent. La preuve de filtrage est inscrite par transaction, au moment de la décision.
Où porte la valeurLa gouvernance, avec la certitude de règlement comme produit.
Chaîne d'approvisionnement et fabrication
Aux fabricants et aux distributeurs qui paient des milliers de fournisseurs sur des séries récurrentes, avec une charge de rapprochement qui croît au rythme de la base de fournisseurs.
Le problème
Un risque à l'adhésion et un rapprochement manuel à grande échelle
Chaque nouveau fournisseur est un risque à l'adhésion, et chaque série de paiements se termine par un appariement manuel. Les données qui rapprocheraient les deux côtés existent, elles ne voyagent simplement pas avec le paiement.
Les capacités mobilisées
- Un KYB étendu à l'adhésion. Un KYB étendu (connaissance de l'entreprise) sur chaque fournisseur à l'adhésion, avec échéances et renouvellements suivis dans le Trust Vault (le coffre de preuves).
- Un domaine privé pour le réseau de fournisseurs. Les fournisseurs transigent comme membres vérifiés par KYB à l'intérieur d'un domaine de règlement privé que vous définissez et encadrez.
- Les données riches voyagent avec le paiement. La couche de données riches porte le bon de commande, la facture et les lignes avec chaque transfert, pour un traitement sans intervention des deux côtés.
- L'automatisation du rapprochement. Le rapprochement s'automatise des deux côtés : les paiements arrivent en portant les références qui leur correspondent.
- Un calendrier de règlement programmable. La libération est liée à vos règles d'affaires : confirmation de livraison, conditions de paiement ou position de trésorerie.
Cas d'usage
- Le réseau de fournisseurs comme domaine privé. Les fournisseurs adhèrent comme membres vérifiés par KYB et transigent par CPN ID (l'identifiant CPN) dans un domaine que vous encadrez.
- Des charges utiles de données riches. Bon de commande, facture et lignes portés avec chaque transfert, pour un traitement sans intervention des deux côtés.
- Les exceptions redeviennent exceptionnelles. Les paiements arrivent en portant les références qui leur correspondent, donc les exceptions redeviennent exceptionnelles.
- Un calendrier de règlement dynamique. La libération est liée à vos règles d'affaires : confirmation de livraison, conditions de paiement ou position de trésorerie.
Où porte la valeurL'économie qui grandit vers la puissance de réseau.
Trésorerie multibancaire en croissance et du marché intermédiaire
Aux trésoreries qui ont dépassé le portail d'une seule banque mais n'ont aucun appétit pour exploiter une infrastructure SWIFT ou embaucher une équipe de technologie de trésorerie.
Le problème
Une prolifération de portails sans équipe technologique
Chaque nouvelle banque ajoute un portail, un jeton d'accès, un format. Les solutions de rechange ont été lourdes : bâtir la connectivité SWIFT à l'interne, ou vivre avec la prolifération et les trous de contrôle qu'elle cache.
Les capacités mobilisées
- Un accès au bureau sans charge d'attestation. Un accès au bureau certifié sans PKI, sans HSM et sans charge de maintenance d'infrastructure ou de mise à niveau de sécurité pour votre équipe.
- L'intégration ERP et TMS. Les paiements partent des systèmes que vous exploitez déjà, avec Ripple Treasury offert là où aucun TMS (système de gestion de trésorerie) n'existe.
- Une vue consolidée de toutes vos banques. Soldes, relevés et statuts de paiement pour chaque banque, normalisés et à jour, dans une seule vue.
- Une équipe que vous pouvez appeler. Des personnes désignées pour les changements, les enquêtes, les exceptions et les demandes particulières.
- Un chemin de croissance. Un chemin de croissance vers les corridors numériques et les domaines privés, quand l'entreprise le demande.
Cas d'usage
- Un accès au bureau sans les frais généraux. Une portée SWIFT certifiée sans PKI, sans HSM et sans charge de maintenance d'infrastructure ou de mise à niveau de sécurité pour votre équipe.
- Des paiements depuis les systèmes que vous exploitez déjà. Les paiements partent des systèmes que vous exploitez déjà. Ripple Treasury est offert là où aucun TMS n'existe.
- Des personnes désignées pour les exceptions et les changements. Des personnes désignées pour les changements, les enquêtes, les exceptions et les demandes particulières.
- Étendre aux corridors et aux domaines privés. Commencez par une connectivité bancaire encadrée. Étendez aux corridors numériques et aux domaines privés quand l'entreprise le demande.
Où porte la valeurLa gouvernance maintenant, le chemin ensuite.
Le risque vous appartient. Le rail, non.
Conformité
Une conformité portée par la plateforme
Le filtrage, la vérification et la preuve sont des fonctions de la plateforme, appliquées à chaque paiement avant qu'il bouge. Votre politique s'applique en ligne avec l'exécution, et la piste d'audit s'écrit d'elle-même.
Filtré avant l'envoi
Le filtrage des sanctions, des PPE et des listes de risque s'exécute avant libération, pour que les paiements ne gèlent jamais en aval.
Bénéficiaire confirmé
La confirmation du bénéficiaire vérifie la concordance du nom et du compte avant l'exécution, ce qui coupe la fraude et les erreurs de paiement à la source.
Une preuve sur chaque décision
Evidence & Audit Ledger inscrit la règle, la version, les données, le résultat et l'horodatage : la préparation au comité d'audit par défaut.
Un exploitant réglementé
Fournisseur de services de paiement enregistré en vertu de la Loi sur les activités associées aux paiements de détail, sous la supervision de la Banque du Canada. Entreprise de services monétaires inscrite auprès de CANAFE.
Mise en service
Opérationnel en semaines, pas en mois
- 01
Découverte
- 02
Configuration
- 03
Connectivité
- 04
Pilote
- 05
Production
La configuration plutôt que le développement sur mesure, avec un soutien 24/7 adossé à une entente de niveau de service dès le premier jour.
Vous voulez mesurer la valeur que cela peut générer pour votre entreprise ?
Moins de dix données. Trois pourcentages prudents sur le coût de change, le besoin de liquidité et les opérations de paiement, présentés comme un plancher, pas une prévision.
Archétype présélectionné · Trésorerie multinationale
Indicatif et fondé sur un archétype.
Définissez vos règles une fois. CPN les applique à chaque transaction, sur chaque rail.
Avant et après
Le montage banque par banque se replie en une seule connexion encadrée.
Une trésorerie multibancaire entretient un montage distinct avec chaque banque qu'elle utilise. Sélectionnez une pièce pour voir ce qui la remplace.
Aujourd'hui
Avec CPN
Une seule connexion encadrée
Un seul canal vers toutes vos banques, avec la politique appliquée avant libération et une seule piste d'audit derrière chaque paiement.
- Un portail où se connecterAujourd'hui: Chaque banque vient avec son propre portail, et chacun a ses accès, ses écrans et sa propre façon de saisir un paiement. Une trésorerie qui compte une douzaine de banques ouvre une douzaine de sessions pour voir une seule position.Avec CPN: Chaque compte est joignable par un seul canal encadré, alors ouvrir une session cesse d'être la façon d'émettre un paiement. Les instructions partent une fois, d'un seul endroit, et atteignent toutes les banques de là.
- Une clé de sécurité à garderAujourd'hui: Chaque banque émet sa propre clé ou son propre jeton de sécurité, et chacun doit être conservé, renouvelé et transmis quand les rôles changent. L'autorité de libérer un paiement vit dans autant d'endroits qu'il y a de banques.Avec CPN: Un seul jeu d'accès et un seul modèle d'approbation couvrent toutes les banques. L'autorité est accordée et retirée à un seul endroit, et la piste d'audit montre qui a libéré quoi, où que ce soit parti.
- Un format de relevé à décoderAujourd'hui: Les relevés arrivent dans un format différent de chaque banque, et le rapprochement de fin de mois est un effort manuel réparti entre des équipes et des chiffriers. Un même solde veut dire quelque chose de légèrement différent selon qui l'a déclaré.Avec CPN: Chaque compte alimente un seul flux de relevés normalisé, rapproché automatiquement, avec les exceptions signalées au moment où elles surviennent. MT et camt arrivent dans la forme que vos systèmes lisent déjà.
- Un chiffrier comme registreAujourd'hui: Les positions, le statut des paiements et les approbations vivent dans un chiffrier parce qu'aucun autre endroit ne les tient tous à la fois. Le chiffrier est le registre, et il n'est à jour que depuis la dernière personne qui l'a modifié.Avec CPN: Les positions et les statuts viennent de la connexion elle-même, à jour et normalisés pour toutes les banques. Le chiffrier cesse d'être le seul endroit où vit la vérité, et la piste d'audit s'écrit au moment des décisions.
- Un raccordement direct à entretenirAujourd'hui: Chaque raccordement direct est un développement que votre équipe entretient : correspondance des formats, rotation des certificats, tests de bascule, et l'incident de nuit quand une banque change quelque chose. Chaque nouvelle banque en ajoute un.Avec CPN: La correspondance des formats, la gestion des certificats et l'exploitation courante passent au bureau, pas dans votre arriéré d'intégration. Ajouter une banque devient un BIC sur un canal existant plutôt qu'un projet.
Aujourd'hui
01Un portail où se connecter
Chaque compte est joignable par un seul canal, alors ouvrir une session cesse d'être la façon d'émettre un paiement.
02Une clé de sécurité à garder
Un seul jeu d'accès et un seul modèle d'approbation, avec l'autorité accordée et retirée à un seul endroit.
03Un format de relevé à décoder
Les relevés MT et camt arrivent normalisés pour toutes vos banques, à jour, dans une seule vue.
04Un chiffrier comme registre
Les positions et les statuts viennent de la connexion, alors le chiffrier cesse d'être le seul endroit où vit la vérité.
05Un raccordement direct à entretenir
La correspondance des formats, la gestion des certificats et l'exploitation courante passent au bureau, pas dans votre arriéré d'intégration.
Avec CPN
Une seule connexion encadrée
Un seul canal vers toutes vos banques, avec la politique appliquée avant libération et une seule piste d'audit derrière chaque paiement.