Fintechs et prestataires de paiement
Des rails de calibre bancaire par une seule intégration. Une portée multirail derrière une seule surface d'API.
PSP et acteurs du transfert de fonds
Aux prestataires de services de paiement agréés qui déplacent des fonds de clients à volume, là où chaque nouveau rail a signifié un nouveau développement.
Le problème
Les développements rail par rail ne tiennent pas l'échelle
Chaque rail apporte son intégration, ses formats, ses heures de coupure et ses modes de défaillance. Le temps d'ingénierie va à la connectivité plutôt qu'au produit, et la conformité fait croître les effectifs au rythme du volume.
Les capacités mobilisées
- Une seule surface d'API pour chaque rail. L'API ISO 20022 est une seule surface pour chaque rail : SWIFT, réseaux de versement et corridors numériques.
- Une chaîne de filtrage intégrée. La chaîne de filtrage est une capacité de plateforme : sanctions, PPE (personnes politiquement exposées) et listes de risque dans le flux, sans développement interne ni gestion de fournisseurs.
- L'orchestration du règlement. L'orchestration du règlement sur tous les rails : des règles décident où chaque paiement se règle, avec le coût, la vitesse, l'heure de coupure et la politique évalués par transaction.
- Le routage intelligent. Le routage intelligent choisit la voie la moins coûteuse et la plus rapide par paiement, sur tous les rails derrière la plateforme.
- Une piste d'audit par transaction. Chaque décision est consignée : filtrage, routage, libération, livraison.
Cas d'usage
- Des rails de calibre bancaire par une seule intégration. Une seule surface d'API qui joint SWIFT, les réseaux de versement et les corridors numériques.
- Le filtrage comme capacité de plateforme. Le filtrage des sanctions, des PPE et des listes de risque dans le flux : sans développement interne ni gestion de fournisseurs.
- L'orchestration du règlement sur tous les rails. Des règles décident où chaque paiement se règle : coût, vitesse, heure de coupure et politique évalués par transaction.
Où porte la valeurL'ingénierie reste sur le produit et la conformité est intégrée.
Plateformes de prêt et de crédit
Aux prêteurs qui décaissent à volume et encaissent selon un calendrier, là où un paiement raté est un moment client raté et un problème de retours.
Le problème
Un risque au décaissement et un frein au retour
Les fonds doivent arriver vite, au bon compte, sous politique. Les comptes mal saisis, les retours et l'appariement manuel des encaissements grugent chacun de la marge sur chaque prêt.
Les capacités mobilisées
- L'orchestration des décaissements sous politique. Limites, approbations et filtrage appliqués à chaque décaissement avant qu'il parte.
- La prévalidation des comptes. Les comptes sont vérifiés avant tout mouvement de fonds, ce qui coupe les retours à la source.
- L'automatisation du rapprochement des encaissements. Les remboursements arrivent en portant les références qui les rattachent au prêt.
- Une piste d'audit par décaissement. Chaque décaissement porte son dossier de décision complet : règle, version, données, résultat, horodatage.
Cas d'usage
- Chaque décaissement filtré avant de partir. Limites, approbations et filtrage appliqués à chaque décaissement avant qu'il parte.
- Des retours coupés à la source. Les comptes sont vérifiés avant tout mouvement de fonds, ce qui coupe les retours à la source.
- Les remboursements se rattachent d'eux-mêmes au prêt. Les remboursements arrivent en portant les références qui les rattachent au prêt.
Où porte la valeurLa certitude au décaissement et l'automatisation à l'encaissement.
Fournisseurs d'automatisation de la paie et des comptes clients et fournisseurs
Aux éditeurs dont les clients vivent le paiement comme le produit : séries de paie, comptes fournisseurs, comptes clients.
Le problème
La couche d'exécution appartient à quelqu'un d'autre
Votre logiciel promet le résultat, mais la qualité d'exécution appartient aux rails qui se trouvent en dessous. Les paiements de forte valeur en particulier ont été difficiles à intégrer de façon crédible.
Les capacités mobilisées
- Une exécution de forte valeur intégrée. Une exécution de calibre virement, intégrée derrière votre propre surface produit, encadrée de bout en bout.
- Des données riches pour le rapprochement. Les références de facture et de série voyagent avec chaque paiement, pour que les livres des clients se rapprochent d'eux-mêmes.
- Une portée multirail sur une seule surface d'API. Une seule intégration couvre chaque rail que CPN joint, y compris les nouveaux corridors à mesure qu'ils ouvrent.
- La confirmation du bénéficiaire dans le flux. Le nom et le compte sont confirmés avant tout mouvement de fonds, à l'intérieur de la série.
Cas d'usage
- Des paiements de calibre virement derrière votre produit. Des paiements de calibre virement derrière votre propre surface produit, encadrés de bout en bout.
- Des données riches pour le rapprochement côté client. Les références de facture et de série voyagent avec chaque paiement, pour que les livres des clients se rapprochent d'eux-mêmes.
- Une portée multirail sans développement rail par rail. Une seule intégration couvre chaque rail que CPN joint, y compris les nouveaux corridors à mesure qu'ils ouvrent.
Où porte la valeurVotre produit devant, une exécution encadrée derrière.
Fournisseurs de transferts de fonds et ESM agréés
Aux entreprises de transfert de fonds agréées qui se battent sur l'économie des corridors, là où les points de base et les délais de livraison décident du marché.
Le problème
L'économie des corridors décide des gagnants
Les chaînes de correspondants déduisent des frais à chaque saut et font flotter la date de livraison. Pour concurrencer, il faut une meilleure économie par corridor et une conformité démontrable par transaction.
Les capacités mobilisées
- Aussi bas que 0 FX et 0 frais. Des corridors de versement aussi bas que 0 FX et 0 frais : préfinancez une seule position et CPN achemine au moindre coût sur ses réseaux de versement.
- Une livraison T+0 acheminée au moindre coût. La livraison se fait en T+0 sur les corridors admissibles, acheminée au moindre coût sur les réseaux de versement de CPN.
- La prise en charge de la travel rule. Les informations sur le donneur d'ordre et le bénéficiaire sont portées conformément avec chaque transfert.
- Une piste d'audit par transaction. Chaque décision est consignée : filtrage, routage, libération, livraison.
Cas d'usage
- Préfinancez une position et livrez en T+0. Des corridors tarifés aussi bas que 0 FX et 0 frais : préfinancez une seule position, CPN achemine au moindre coût et livre en T+0.
- Données du donneur d'ordre et du bénéficiaire portées conformément. Les informations sur le donneur d'ordre et le bénéficiaire sont portées conformément avec chaque transfert.
- Filtrage, routage, libération et livraison consignés. Chaque décision est consignée : filtrage, routage, libération, livraison.
Galerie de cas d'usage
Les versements transfrontaliers
- La situation aujourd'hui
- Chaque corridor est sa propre intégration, sa propre réserve de préfinancement et sa propre pile de frais. Les coûts se déduisent le long de la chaîne et les dates de livraison flottent.
- Comment CPN s'y prend
- Préfinancez une seule position chez CPN et envoyez vos instructions de versement par interface, API ou fichier. CPN choisit la voie la moins coûteuse sur ses réseaux de versement, fournit le change et livre en T+0.
- Le résultat
- Plus de corridors derrière une seule intégration, une livraison en T+0, et des prix aussi bas que 0 FX et 0 frais.
Où porte la valeurUne économie sur laquelle tarifer et une conformité démontrable.
Les prix des corridors varient selon le corridor, la paire de devises et le volume. « aussi bas que 0 FX et 0 frais » correspond au prix plancher de CPN sur les corridors numériques admissibles, confirmé corridor par corridor à la mise en service.
CPN : Le contrôle là où il compte.
Conformité
Des contrôles démontrables par transaction
Vous détenez le permis, et CPN vous donne des contrôles que votre autorité peut lire. Le filtrage, la vérification et la preuve s'exécutent en ligne avec l'exécution de chaque transaction, sous votre politique.
Le filtrage dans le flux
Le filtrage des sanctions, des PPE et des listes de risque est appliqué avant libération sur chaque rail que vous joignez par CPN.
La prise en charge de la travel rule
Les informations sur le donneur d'ordre et le bénéficiaire sont portées conformément avec chaque transfert qui l'exige.
Une preuve par transaction
Evidence & Audit Ledger (le registre de preuves et d'audit) inscrit la règle, la version, les données, le résultat et l'horodatage pour chaque décision.
Une contrepartie réglementée
Fournisseur de services de paiement enregistré en vertu de la Loi sur les activités associées aux paiements de détail, sous la supervision de la Banque du Canada. Entreprise de services monétaires inscrite auprès de CANAFE.
Mise en service
Opérationnel en semaines, pas en mois
- 01
Découverte
- 02
Configuration
- 03
Connectivité
- 04
Pilote
- 05
Production
La configuration plutôt que le développement sur mesure, avec un soutien 24/7 adossé à une entente de niveau de service dès le premier jour.
Vous voulez mesurer la valeur que cela peut générer pour votre entreprise ?
Moins de dix données. Trois pourcentages prudents sur le coût de change, le besoin de liquidité et les opérations de paiement, présentés comme un plancher, pas une prévision.
Archétype présélectionné · Concentration domestique
Indicatif et fondé sur un archétype.
Des rails de calibre bancaire par une seule intégration.
Contactez-nous au sujet des corridors, des rails et des contrôles dont votre produit a besoin.